科技型中小企业占地小、设备少，没有多少可供抵押的房产设备，获得融资的难度很大。而以科技园区等为依托，充分发挥自身优势，是扬长避短获得融资的主要途径。

中小企业融资难的一个重要原因就是缺少可以用作抵押的土地和设备，相比较而言，科技型中小企业又是中小企业当中占地和设备最少的，因而，要通过抵押来获得银行贷款的话，更是难上加难。如何针对科技型中小企业的特点，创设出具有针对性的融资方案？今年以来，全国各地都出现了一些试点的案例，在此基础上，不少金融机构也开展了一些试行与推广。对于科技型中小企业来说，了解这些新的融资方式，根据自身的特点寻求融资途径，或许可以缓解贷款难的问题。

“知识换资本”成为可能

就在今年8月，上海第一笔纯专利权质押贷款在中国银行获批。位于上海市科创中心的上海东升新材料有限公司以专利权为质押物，获得了300万元的授信额度。

上海东升新材料有限公司的总经理郑小群女士介绍说，东升是一家研发、销售新型添加剂和新型填料的企业。这几年来公司在迎来较大发展机遇的同时，也同样面临了中小企业中最常见的资金问题。“我们虽然已经先后在两家银行获得贷款，但仍不能满足公司发展的需求。”但是，对于郑女士和她的公司来说，他们已经没有任何可供抵押的房产设备，很难再次向银行申请贷款。

事实上，对于中小企业主们来说，没有抵押物可供融资或是已经使用完抵押贷款额度，是一个常见的现象。能否拓展其它的融资渠道？对于东升这家科技型企业来说，它最大的优势在于拥有较多的专利权。郑女士是一位博士，她所创建的公司也一直不断在研发上进行较大的投入。郑女士介绍说，东升共计拥有125项专利权，其中40%以上为发明性专利，有44项为国家专利。在2008年，这家公司被评为上海专利示范企业和知识产权示范企业。如果这些专利权也和固定的厂房、设备一样可以作为抵押（质押）物，让知识变成资本，对于科技型企业来说，无疑能够在很大程度上解决资金缺口的问题。

而此次中行的这笔纯专利权质押贷款便是为“知识变资本”提供了一种可能。中行上海市分行中小企业业务部总经理宁瑞洁介绍说，此次东升使用了自身所拥有的一项专利权进行质押，中行也聘请了专业的评估机构进行了评估，专利权的评估价值为1300万元左右，以此为质押中行提供了300万元的贷款额度。值得一提的是，这也是上海首笔“纯”专利权质押贷款，它的意义在于没有动用其它的信用增级手段，如通过政府机构、担保公司等提供担保，而是完全基于质押物的贷款发放。之前也有一些科技型中小企业获得过专利权质押贷款，但一般都会有政府相关担保机构出具连带责任担保以提供信用增级。

据悉，中行也正在拟定相关的具体贷款流程，让这种贷款的模式由点向面进行推广。那么，在“知识换资本”的贷款方式中，银行会特别注重哪些指标的考核？

宁瑞洁告诉记者，与一般的贷款方式相比，银行除了考察公司的硬性指标，如财务报表、经营运作状况等，她把这些称为“第二性”的指标；更加注重的是“第一性”的指标，如企业的经营管理是否规范，企业主本身的素质和能力等等。宁瑞洁认为，这些“第一性”的指标往往会对企业的经营发展产生最大的影响。因此，对于希望借助专利权质押贷款融资的企业来说，提供更多“第一性”的资料往往能够为顺利获批贷款提供更大的帮助。

为科技型企业提供的“融资基金”

同样是针对科技型中小企业，交行与上海市漕河泾开发区则推出了科技型中小企业融资平台，以“融资基金”的方式为科技型中小企业提供资金支持。

交行介绍说，“融资基金”的来源为交通银行上海市分行与交银国际信托有限公司的合作，定向成立的信托贷款，委托人为上海市徐汇区政府与漕河泾开发区总公司，出资初始规模为5000万元人民币。

作为一项具有很强针对性的融资基金，这笔基金所针对的融资对象是漕河泾开发区内的高新技术企业，特定的申请对象为拥有自主知识产权、科技孵化企业，和从事高新技术成果转化，符合相关产业导向的高新技术企业。而在贷款的方式上，则是以“无抵押、无担保”的短期信用贷款形式为主。

交行上海市分行的工作人员告诉记者，这也是交行针对科技型企业推出的特有信用贷款形式。这是因为对于科技型中小企业来说，特别是还处于发展初期的企业，总体上需求的资金规模量并不大，贷款期限也不长，但是由于科技型企业自身的特点，他们往往很难提供传统企业贷款中所需要的抵押物等，这就给他们获得银行贷款增加了难度。

而交行与漕河泾开发区共同推出的这一贷款，则是以“融资基金”的方式成立，向开发区内的企业提供融资支持。“我们采用了与开发区共同合作的方式，申请的企业直接向管委会的相关部门进行申请，一方面开发区对于申请贷款的企业有着更加直接更加深入的认识，这从一定程度上降低了银行的风险与顾虑；另外一方面，对于科技型中小企业来说，也不需要自己去找银行，减少了中间环节所耗费的时间。”

由于采用的是短期信用贷款的方式，因此，“融资基金”在贷款额度上并不高，最低为几万元，最高为500万元。交行介绍说，交行还将对科技型企业6个月至1年的大额资金需求（500万以上）进行跟进贷款服务，并可以放大授信额度到单笔贷款最高1000万元。

那么什么样的企业可以申请到这样的贷款？除了漕河泾开发区内的高新企业，交行具体的要求是：企业的注册资金一般在3万~500万元，成立时间在一年以上，且具有良好的市场前景和商业模式，企业处于良性运营状态。值得一提的是，申请此项资金的企业在还贷结束后将可申请贴息，银行、开发区等共同组建的融资平台将根据企业情况和贷款金额给予不等的贴息额度。

漕河泾开发区最新公布的数据显示，截至到今年7月份，已经有5家企业获批此项贷款，共计操作金额为1250万元。

关键要以园区为纽带

尽管针对科技型中小企业的融资，各家金融机构都推出了不少具有创新意义的方案，如中行的纯专利权质押贷款、交行与漕河泾开发区推出的融资平台等等。不过由于科技型企业固有的特点，他们获得传统的融资仍然具有很大的难度。

但是，记者在采访中也发现，在这些试点范例中，开发区、科技园区起到了相当重要的作用。上海市科技创业中心副主任韩明远介绍说，如获得首笔纯专利权质押贷款的东升公司就是由创业中心向银行进行推荐，最终获批此项贷款。事实上，科技园区、开发区在其中起到了一个纽带的作用。一方面他们更加熟悉和了解科技型中小企业的状况；另外一方面银行通过与园区、开发区的合作也可以开发出更加具有针对性的贷款产品，并降低贷款中产生的风险。